مروری بر نرم افزار کربنکینگ CBS - Core Banking Solution
راه حل کربنکینگ CBS که مخفف عبارت Core Banking Solution هست، یک راه حل متداول فناوری اطلاعات ببا یک دیتابیس مرکزی مشترک بین همه نرم افزارهای بانکی است. تمامی بیزینس لاجیک هایی که در همه شعبه ها و ادارات بانک برقرار است و منجر به تولید دیتا میشود و این دیتاها Data در دیتابیس مرکزی بانک که همان دیتاسنتر Data Center است ذخیره می شوند و این داده ها نمای کاملی از عملکرد بانک را ارائه میدهند. در ایران به سیستم کربنکینگ سامانه متمرکز بانکی هم میگویند.
فعالیت ها Functions ی شعبه های بانکی که به عنوان کانال ارائه خدمات هستند Delivery Channels ارائه خدمات به مشتریان Customers های بانک است. نرم افزار کربنکینگ یک سیستم متمرکز بانکی Centeralized Banking Application است که دارای چندین کامپوننت Component طراحی شده است تا درخواست های مشتریان صنعت بانک را فراهم کند و با استفاده از کربانکینگ Meet the Demands of Customers اتفاق باید بیفته. نرم افزار کوربنکینگ با تکنولوژی های پیشرفته زیرساختی پشتیبانی می شود و استانداردها و فاکتورهای بسیار بالایی را برای فراهم کردن فانکشن های بیزینس Business Functions دارد. این فاکتورها بانک را در شرایط لبه رقابت Competitive Edge قرار میدهد، چرا که نرم افزار کربنکینگ مزایا Benefit و ویژگی ها Features های چشمگیر Significant زیادی را برای مشتریان بانک فراهم میکند که مهمترین ویژگی CBS این است که میگوید مشتری بانک، مشتری بانک است و نه مشتری شعبه Customer is a Customer of the Bank, not only of the Branch این شعار معروف کوربنکینگ است.
علاوه بر این نرم افزار کربنکینگ یک نرم افزار به شدت از نظر ساتاری ماژولار است Modular Structure و به همین دلیل قادر است خودر ا همواره با تغییر در ماژول ها و کم و زیاد کردن ماژول ها، با استانداردها و رگولاتوری ها و تغییرات بیزینسی بانک ها سریعا سازگار کند.
نرم افزار کربنگینگ Core Banking Softare همچنین قادر است خود را با سایر نرم افزارهای بیرونی Third-Party ها متصل Integrate شود و از این طریق بتواند خدمات بیزینسی مختلف و متفاوتی را نیز ارائه کند. بعضی از نرم افزارهای آماده کربنکینگ جهانی در زیرمعرفی میشوند. در نظر بگیرید این لیست کامل نیست و فقط به عنوان نمونه است
نرم افزارهای کربنکیگ Core Bankig Solutions معروف جهانی
نرم افزار کربنکینگ Finacle: یک نرم افزار توسع یافته مجموعه ای کربنگینگ است که توسط شرکت InfoSys تولید شده که این شرکت راه حل ها و فانکشن های صنعت بانکی و مالی بصورت جهانی را فراهم کرده است و می توانم بگم تقریبا هم ماژول های بانکی رو در مجموعه خودش دارد.
نرم افزار کربنکینگ FinnOne: یک محصول کربنک جهانی Global Bank و بصورت تحت وب Web Based که برای پشتیبانی بانک ها و موسسات مالی و اعتباری طراحی شده که با ماژول هایی مثل دارایی ها Assets، بدهی ها Liabilities، هسته حسابداری مالی Core Financial Accounting و خدمات مشتریان Customer Service درگیر هستند. مقایسه دو تا نرم افزار فینکل و فین وان براساس ماژول ها رو هم مطالعه کنید.
نرم افزار کربنکینگ Flexcube: یک نرم افزار کربنگینگ جامع Comprehensive، یکپارچه Integrated، دارای قابلیت تعامل با سایر سیستم ها Interoprable و کاملا ماژولار Modular است که میتواند نیازهای در حال تحول و زیاد شدن مشتریان بانکی را مدیریت کرده و برآورده سازد. نرم افزار Flexcube فلکس کیوب محصول شرکت اوراکل است و در سبد نرم افزارهای مالی این شرکت بزرگ و بین المللی هست
نرم افزار کربنکینگ BaNCS: نرم افزار کربنکینگ مشتری محور Customer-Centric است و بیشتر لاجیک و فرآیندهای سمت مشتری رو پوشش داده تا سمت بانک، و شامل ماژول ها و کامپوننت های ساده ای مثل فانکشن های وام Loans و سپرده ها Deposits و مدیریت ثروت Wealth ManagementT، کانال های دیجیتال Digital Channels مثل موبایل و اینترنت بانک و ... و ماژول ریسک Risk و Compliance است. لیست ماژول های نرم افزار کربنکیگ بانکس در اینجا در دسترس است.
نرم افزار کربنکینگ BankMate: یک نرم افزار کربنکینگ خیلی کامل که قابلیت توسعه دادن شدن Scaleable را دارد و یک سیستم ای بانکینگ EBanking یکپارچه است که میتونه تمامی نیازهای بانکداری سنتی و بانکداری مدرن رو پوشش بده. نرم افزار کربنکیگ بانک میت قابلیت اتصال به سیستم های موجود بانکی رو داره و قابلیت تعامل و Communication با سیستم های دیگه بانکی هم در این نرم افزار وجود داره. این شرکت ارتباط نزدیکی هم با شرکت IBM داره و جزو پارتنرهاش محسوب میشه
علاوه بر نرم افزارهای که بالا گفتم، نرم افزارهای کربنکیگ زیادی وجود داره که بعضی ها خیلی کوچک هستند و برای بانک های محلی کوچک گرفته تا بانک های تعاونی و وابسته با سازمان ها و موسسات مختلف از اینها استفاده میکنند. همچنین بعضی از بانک ها نرم افزار کربنکیگ داخلی In-House Core Banking Solutions خودشونو تولید کردن و توسعه دادند ولی در حال حاضر مرسوم و رایجتر Trends بازار اینه که بانک ها میان از نرم افزارهای آماده وندورهای بیرونی که قابلیت یکپارچه سازی باشه و بتونه نیازهای بیزینسی بانکو پوشش بده استفاده میکنند.
معماری نرم افزار کربنکینگ Core Banking Architecture
وقتی در مورد معماری کربانکینگ صحبت میکنیم، در هسته و مرکز این نرم افزار سرور مرکزی Central Server قرار دارد. تمام ماژول های کلیدی بانکی مانند بخش ادمین Back Office، شعبه ها Branches، و مخزن دیتا Data Warehouse، سوییچ ای تی ام ATM Switch، موبایل بانکینگ Mobile Banking، اینترنت بانکینگ Internet Banking، تلفن بانکینگ Phone Banking و سیستم کارت اعتباری Credit Card و ... همگی به این سرور مرکزی متصل هستد و با این سرور در تعامل هستند.اکثر بانک ها برای انجام ماموریت های مهم بانکی از سیستم نرم افزار کوربنکینگ استفاده میکنند. امروز همه بانکها برای پاسخ دادن به درخواست های مشتریان Customers Demands برای سرویس های مختلف مالی و ماندن در بازار رقابت بانکی مجبور به استفاده از کوربنکینگ هستند و همین باعث می شود شعبه ها و اپراتورهای شعب هم مجبور باشند به سیستم دیتاسنتر مرکزی بانک متصل شوند. نرم افزار کربنکینگ برای یک بانک نه تنها به عنوان سیستم قلبی بلکه به عنوان یک سیستم عصبی عمل میکند. تمامی تراکنش ها از طریق این سیستم مرکزی میدیریت و پردازش می شوند و این سیستم باید در تمامی ساعات در دسترس و پاسخگو باشد. این سیستم باید 24 در 7 فعال باشد تا نیازهای اینترنت بانک و موبایل بانک و تراکنش های ATM و سایر خدمات را ارائه کند.
نرم افزار CBS زمان را کاهش داده استو این فرصت را داده است که در یک زمان روی فعالیت های غیرمشابه کار کنند. در واقع پلتفرمی که توسط فناوری اطلاعات ایجاد شده است که بتواند همه نیازهای اصلی بانکداری در آن ادغام شده اند به عنوان کربنکینگ Core Banking Solution شناخته میشود.
در این سیستم کوربنکینگ فعالیت های اصلی صنعت بانکداری مانندثبت و پردازش همه تراکنش ها Recording of Transactions و نگهداری دفترچه معاملات و فعالیت ها Passbook Manintenance و محاسبه بهره(سود) Interest Calculations وام Loans و سپرده ها Depositسوابق مشتریان Customer Records، تراز برداشت و پرداخت Balance of Withdraw and Payments همه اینها توسط نرم افزار رایانه ای انجام می شود و دستی نیست.
فانکشن های اصلی بانکی که که شامل سپرده ها Deposit و وام Loan و گرو و رهن در بانک Mortgage و پرداخت ها Payments است توسط کانال های مختلف و متفاوتی مانند ATM و اینترنت بانک و از طریق کامندان در شعبه ها در دسترسی و قابل انجام است.
جنبه های های اصلی نرم افزار کربنکینگ - CBS Aspects
بعضی از جنبه های Aspects کلیدی و اصلی داخلی نرم افزارهای کوربانکینگ عبارتند از:
- جریان اطلاعات Information Flow: تسهیل کردن گردش اطلاعات در سیستم آن بانک و در نتیجه بهبود سرعت و دقت تصمیم گیری است. این سیستم تمامی نرم افزارها و سیستم های بانکی را ادغام و یکپارچه میکند و یک زیرساخت کامل تحلیلی را برای تصمیم گیری فراهم میکند
- مشتری محور Customer Centric: از طریق یک سیستم جامع و یکپارچه به بانک کمک میکند تا مشتریان را هدف قرار داده و با ارائه پیشنهادات مناسب هر مشتری در زمان مناسب به آن مشتری و از طریق درگاهو کانال مناسب آن مشتری، سوددهی Profitabilty بانک را افزایش دهد.
- رگولاتوری وقوانین Regulatory Compliance: انطباق دادن ها در صنعت بانکداری به شدت پیچیده و پرهزینه هستند. سیستم های کربانکینگ سیستم داخلی انطباق با رگولاتورهای بالا دستی را دارند و همواره از این انطباق با قوانین و دستورات جدید کشوری مطمئن می شوند.
- بهینه سازی منابع Resource Optimization: بهینه سازی استفاده از اطلاعات و منابع بانک ها و کاهش هزینه ها از طریق استفاده مجدد دارایی ها و زمان تبدیل سریعتر، پردازش سریعتر و افزایش دقت
ویژگی های کلیدی نرم افزار کربنکینگ - CBS Features
اذنتذ
ماژول های اصلی نرم افزار کربنکینگ - CBS Components